{"id":3938,"date":"2023-04-27T16:47:41","date_gmt":"2023-04-27T16:47:41","guid":{"rendered":"https:\/\/testsite.socialitemediamarketing.ca\/?p=3938"},"modified":"2023-04-27T17:02:37","modified_gmt":"2023-04-27T17:02:37","slug":"menaces-et-opportunites-dans-le-secteur-des-services-financiers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/new.queenston.net\/fr\/menaces-et-opportunites-dans-le-secteur-des-services-financiers\/","title":{"rendered":"Menaces et opportunit\u00e9s dans le secteur des services financiers"},"content":{"rendered":"
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MENACES ET OPPORTUNIT\u00c9S DANS LE SECTEUR DES SERVICES FINANCIERS<\/h3>

Par Jerry Butler\u00a0<\/strong><\/span><\/p>

\u00a0<\/strong><\/p>

Introduction:<\/strong><\/span><\/p>

Connaissez-vous Robo Advisors ? Les robots connaissent une tr\u00e8s bonne croissance et prennent des parts de march\u00e9 aux canaux de distribution conventionnels, tout comme les courtiers \u00e0 escompte il y a 30 ans. R\u00e9glementation, r\u00e9duction des frais, augmentation de la conformit\u00e9, mais l’industrie et de nombreux conseillers continuent de d\u00e9velopper leurs activit\u00e9s et de cr\u00e9er des pratiques tr\u00e8s r\u00e9ussies. Pourquoi?<\/p>

Il y a 30 ans, vous pouviez ouvrir un compte par t\u00e9l\u00e9phone, le formulaire de compte \u00e9tait d’une page, une signature n’\u00e9tait pas requise et vous pouviez acheter au client un investissement sans avoir d’argent dans le compte. La r\u00e9glementation a radicalement chang\u00e9 et nous ne revenons pas au “vieux” temps et cette \u00e9poque n’\u00e9tait pas forc\u00e9ment meilleure !<\/p>

MENACES POUR VOTRE ENTREPRISE<\/p>

Consid\u00e9rez les menaces suivantes \u00e0 la fa\u00e7on dont vous faites actuellement des affaires\u00a0:<\/p>

  1. De nombreux consommateurs consid\u00e8rent actuellement les conseils en placement comme une marchandise. Ils voient peu de diff\u00e9rence entre un conseiller ou un courtier ind\u00e9pendant ou une banque ou un \u00ab agent de carri\u00e8re \u00bb. C’est pourquoi beaucoup traiteront \u00e0 la banque avec un conseiller avec 15 \u00e0 20 \u2026\u2026\u2026 heures et non des ann\u00e9es d’exp\u00e9rience. La raison en est l’incroyable branding que les banques ont fait (elles ont eu 100 ans\u00a0!). Les banques sont dignes de confiance. Le conseiller peut partir mais les briques sont toujours au m\u00eame endroit, donc qui s’assoit devant le client est devenu moins pertinent.<\/li>
  2. Les achats sur Internet sont devenus omnipr\u00e9sents et les produits financiers sont \u00e9galement en rayon. Beaucoup v\u00e9rifient les prix des assurances temporaires et suivent leurs investissements sur Internet.<\/li>
  3. Les rendements ont \u00e9t\u00e9 remplac\u00e9s par des frais comme argument de vente pour de nombreuses institutions. Les publicit\u00e9s vantent leurs frais moins \u00e9lev\u00e9s et ne parlent pas de retours. Les FNB sont devenus le v\u00e9hicule de choix de nombreux consommateurs, conseillers et entreprises.<\/li>
  4. \u00c0 l’heure actuelle, une grande partie de la population est d\u00e9laiss\u00e9e par les conseillers conventionnels. Ils sont les plus jeunes avec peu d’\u00e9conomies maintenant. Ce sont les personnes qui utilisent la technologie pour chaque facette de leur vie. Ils d\u00e9pendent de la technologie et de ce mode de vie. Vont-ils continuer \u00e0 utiliser les technologies pour leur prise de d\u00e9cision financi\u00e8re alors qu’ils ont beaucoup d’argent\u00a0?<\/li>
  5. La technologie est bon march\u00e9 maintenant et devient toujours moins ch\u00e8re, en particulier par transaction et par co\u00fbt de stockage. Les grandes entreprises avec des produits g\u00e9n\u00e9riques ont des \u00e9conomies d’\u00e9chelle et peuvent g\u00e9rer des centaines de milliers de clients qui peuvent \u00eatre ins\u00e9r\u00e9s dans un nombre fini de bo\u00eetes o\u00f9 les algorithmes font l’essentiel du travail. L’intelligence artificielle continuera \u00e0 se tailler des \u00ab\u00a0t\u00e2ches\u00a0\u00bb dans notre industrie en donnant un avantage concurrentiel aux grands et bien capitalis\u00e9s.<\/li>
  6. Le milieu du canal de distribution \u2013 courtier, concessionnaires, mga, concessionnaires du march\u00e9 dispens\u00e9 \u2013 presse les conseillers. Ils r\u00e9duisent les paiements et poussent les co\u00fbts et les responsabilit\u00e9s vers le conseiller. Alors qu’ils augmentent les attentes en mati\u00e8re de revenus, ils r\u00e9duisent \u00e9galement les paiements. La baisse des revenus et la hausse des d\u00e9penses semblent \u00eatre la tendance. Les survivants qui prosp\u00e9reront sont les conseillers qui sont dispos\u00e9s et capables de changer et de s’adapter.<\/li>
  7. Confiance. Notre industrie a fait tr\u00e8s peu pour placer le conseiller dans l’esprit de la communaut\u00e9 en tant que professionnel comp\u00e9tent, serviable et digne de confiance. En tant que CFP, je me demande o\u00f9 et ce que fait cette organisation. Je vois tr\u00e8s peu de retour sur cet \u00ab investissement \u00bb, tant de mon point de vue que du point de vue du \u00ab client \u00bb. Cela vaut \u00e9galement pour Advocis (bien qu’ils en aient fait) et l’Institut canadien des valeurs mobili\u00e8res.<\/li><\/ol>

    Je suis s\u00fbr que de nombreuses autres menaces me manquent, mais ce qui pr\u00e9c\u00e8de devrait nous faire r\u00e9fl\u00e9chir. Jusqu’au d\u00e9but des ann\u00e9es 90, le consommateur se rendait \u00e0 la banque ou \u00e0 la coop\u00e9rative de cr\u00e9dit la plus proche et obtenait un rendement garanti \u00e0 deux chiffres. Ensuite, ils se sont tous investis dans des fonds communs de placement et ont essentiellement obtenu des rendements \u00e0 deux chiffres dans les ann\u00e9es 90. Les attentes du consommateur \u00e9taient hors normes. “Reviens \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9!” Les ann\u00e9es 80 et 90 n’\u00e9taient pas la norme. Les consommateurs sont mieux \u00e9duqu\u00e9s et plus conscients des choix et de la concurrence sur le march\u00e9.<\/p>

    OPPORTUNIT\u00c9S DANS L’INDUSTRIE<\/p>

    Une question importante \u00e0 retenir est que la technologie comme Turbo Tax ou Quick Tax n’a pas mis les comptables ou les pr\u00e9parateurs de d\u00e9clarations \u00e0 la faillite. Mais les comptables qui n’ont pas \u00e9volu\u00e9 vers un mod\u00e8le d’entreprise plus sophistiqu\u00e9 ont ressenti la douleur. Il y a toujours des perturbateurs dans chaque industrie. Il est important d’examiner votre mod\u00e8le d’entreprise et vos comp\u00e9tences et de d\u00e9terminer comment vous pouvez changer votre entreprise pour apporter une proposition \u00e0 valeur ajout\u00e9e \u00e0 vos clients.<\/p>

    N’oubliez pas que beaucoup de gens veulent un service personnalis\u00e9 et que la plupart en ont besoin. Statistiquement, nous savons que les personnes avec un conseiller \u00e9conomisent davantage et obtiennent de meilleurs conseils. Par cons\u00e9quent, les conseillers doivent continuer \u00e0 \u00e9voluer vers les nouvelles m\u00e9thodes de l’industrie.<\/p>

    Voici quelques opportunit\u00e9s telles que je les vois:<\/p>

    1. Rejoignez la r\u00e9volution des frais totaux inf\u00e9rieurs. Changez votre mod\u00e8le de r\u00e9mun\u00e9ration et montrez \u00e0 vos clients comment vous pouvez donner de meilleurs conseils et des honoraires comp\u00e9titifs. Quelle est votre proposition de valeur\u00a0?<\/li>
    2. Votre mod\u00e8le d’affaires doit refl\u00e9ter vos points forts. \u00cates-vous un g\u00e9n\u00e9raliste? Peut-\u00eatre un mod\u00e8le de planification financi\u00e8re. \u00cates-vous ou pouvez-vous \u00eatre un sp\u00e9cialiste par lequel vous vous d\u00e9marquez de la foule\u00a0? Il existe de nombreux mod\u00e8les commerciaux r\u00e9ussis dans notre industrie, mais le mod\u00e8le doit correspondre \u00e0 vos points forts. Connaissez les diff\u00e9rents mod\u00e8les commerciaux et d\u00e9terminez ce qui fonctionne pour vous.<\/li>
    3. Connaissez votre march\u00e9 cible. Sachez qui ils sont, o\u00f9 ils se trouvent et ce qu’ils veulent (besoin). Je pense que trop souvent nous d\u00e9finissons un march\u00e9 par la taille de leur \u00e9pargne. Il est impossible de prospecter uniquement des comptes \u00e0 un million de dollars, car le propri\u00e9taire peut provenir de tous les horizons. Votre march\u00e9 cible est qui plus que combien. Si vous ciblez des gens de m\u00e9tier ou des chirurgiens du cerveau, vous saurez o\u00f9 les trouver. L’autre facteur est quels sont vos int\u00e9r\u00eats? Vos meilleurs clients seront ceux qui ont les m\u00eames int\u00e9r\u00eats. Vous pouvez traduire vos passe-temps en amis et peut-\u00eatre en clients.<\/li>
    4. Avoir une proposition de service clairement d\u00e9finie et comment la communiquer aux clients. Comment les clients sont-ils trait\u00e9s ? Combien de touches ? Combien de rendez-vous ? Assurez-vous que votre \u00e9quipe est sur la m\u00eame page. R\u00e9mun\u00e9rer le personnel en fonction du service des clients attendu et fourni.<\/li>
    5. Soyez plus qu’un poney \u00e0 un ou deux tours. Ne vous contentez pas de travailler avec des investissements et des assurances pour remplacer le revenu. Apportez plus \u00e0 la table. Si vous avez une situation en dehors de votre zone de confort, pr\u00e9parez une r\u00e9f\u00e9rence (Centre d’influence).
      Cela peut couvrir l’hypoth\u00e8que, l’imp\u00f4t sur le revenu, l’assurance des biens, la gestion de la dette, la planification successorale, la planification de la succession, etc. \u2013 devenez le gestionnaire des relations pour tout ce qui concerne les finances.<\/li>
    6. Si vous avez une sp\u00e9cialit\u00e9 et que vous \u00eates dans un march\u00e9 de niche, cela devrait \u00eatre communiqu\u00e9 \u00e0 votre march\u00e9 cible. Votre march\u00e9 cible peut \u00eatre d’autres professionnels \u00e0 vous r\u00e9f\u00e9rer. Connaissez votre valeur ajout\u00e9e.<\/li>
    7. GRC. C’est la caract\u00e9ristique la plus importante (en particulier pour augmenter la valeur) quel que soit votre mod\u00e8le d’entreprise. Cela permet \u00e0 tous les membres de votre \u00e9quipe d’\u00eatre sur la m\u00eame longueur d’onde. Cela concerne \u00e0 la fois la vie personnelle du client et sa vie financi\u00e8re. Vous devez savoir que Bill est un amateur de hockey et que le terme de son pr\u00eat hypoth\u00e9caire est dans 3 mois. L’une des facettes les plus ignor\u00e9es que je rencontre est celle des conseillers qui souhaitent d\u00e9velopper leur entreprise mais qui n’ont pas de liste de prospects. Construisez une liste avec les m\u00e9dias sociaux. De plus, plus vous en savez sur vos prospects, plus ils ont de chances de devenir un client (surtout si leurs int\u00e9r\u00eats correspondent aux v\u00f4tres).<\/li>
    8. Utilisez la technologie comme un moyen de tirer parti des ventes et du service. La planification financi\u00e8re, la gestion des contacts, l’analyse des investissements, les logiciels d’imp\u00f4t sur le revenu, etc. peuvent tous \u00eatre utilis\u00e9s pour vous aider efficacement avec vos clients. Pr\u00e9sentez des informations avec des tableaux et des graphiques – la plupart des gens sont des apprenants visuels.<\/li>
    9. Avoir un plan de marketing strat\u00e9gique. Int\u00e9grez les m\u00e9dias sociaux \u00e0 votre marketing. Le marketing relationnel est actuellement le cr\u00e9ateur d’entreprise le plus efficace. Peu importe qui est votre march\u00e9 cible, vous pouvez cr\u00e9er des contacts avec les clients et cr\u00e9er une liste de prospects. Organisez des soir\u00e9es d’\u00e9ducation et d’appr\u00e9ciation des clients. Plus il y a de touches, mieux c’est. Votre plan de marketing devrait avoir un programme de parrainage\u00a0; identifier les centres d’influence, les projets de fonction caritative, etc. L’aspect le plus important = mesurer et suivre les r\u00e9sultats en comparant le budget et le r\u00e9el. Analysez comment vous vous en sortez et sachez quels domaines vous devez am\u00e9liorer.<\/li>
    10. Sortez des sentiers battus. Offrez des conseils gratuits en planification financi\u00e8re aux enfants adultes de votre client. Montrez-leur l’avantage de commencer t\u00f4t. Avoir leurs d\u00e9clarations de revenus
      fait. Qu’est-ce qui vous diff\u00e9rencie de vos concurrents ? Trouvez la valeur ajout\u00e9e et dites-le \u00e0 tout le monde.<\/li>
    11. \u00c9duquer et communiquer. Informez vos clients des diff\u00e9rentes options qui s’offrent \u00e0 eux. Expliquer les produits et la compensation et les alternatives. Faites sentir \u00e0 vos clients que vous ne cachez rien.<\/li>
    12. Communiquez clairement votre valeur ajout\u00e9e chaque fois que vous en avez l’occasion. Vous et tous vos employ\u00e9s devez \u00eatre en mesure d’expliquer de mani\u00e8re concise et claire votre proposition de valeur.<\/li>
    13. En bout de ligne – n’avez pas de livre d’affaires\u00a0; avoir une entreprise.<\/li><\/ol>

      CONCLUSION<\/p>

      Lorsque CRM 2 a commenc\u00e9 \u00e0 parler de Queenston, il a re\u00e7u des tonnes d’appels de l’arrogant – les conseillers courront vers les collines. Nous avons dit aux non-inform\u00e9s que les conseillers financiers sont r\u00e9silients, comp\u00e9tents et capables de s’adapter. Et tu as!!<\/p>

      Le prochain perturbateur entra\u00eenera de l’anxi\u00e9t\u00e9 mais rencontrera le m\u00eame sens des affaires adaptable.<\/p>

      Queenston aide avec succ\u00e8s ses clients \u00e0 augmenter la valeur de leur entreprise gr\u00e2ce \u00e0 plusieurs de nos services. Consultez-nous.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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